Do kogo się zwracasz, kiedy potrzebujesz pieniędzy? Wyjściem z sytuacji może być pomoc rodziny, czyli tak zwana pożyczka prywatna. Może to jednak wiązać się z koniecznością wyjaśniania, po co Ci te pieniądze, a później wypominania, jeżeli spóźnisz się ze spłatą. Dużo wygodniej i dyskretniej jest skorzystać z pożyczek online.
Jest sporo prawdy w przysłowiu, że z „rodziną najlepiej wychodzi się na zdjęciach”. A dodatkowo temat pieniędzy bywa wśród wielu osób tematem tabu, o którym trudno się rozmawia. Te dwa aspekty przyczyniają się do tego, że pożyczka prywatna może przynieść więcej szkody niż pożytku. Dlatego kiedy następnym razem zabraknie Ci środków do pierwszego, warto rozważyć wzięcie pożyczki online.
Pożyczka online – co to jest?
Pożyczka online jest produktem finansowym, który polega na uzyskaniu pożyczki pieniężnej po złożeniu wniosku przez internet. Jak wygląda proces ubiegania się o taką finansową pomoc?
Najpierw musisz wybrać firmę, która udzieli Ci pożyczki online. W tym celu można skorzystać z porównywarek pożyczek, posiłkować się opiniami w internecie albo poprosić znajomych o polecenie.
Następnie wchodzisz na stronę internetową danej firmy, na suwakach wybierasz interesującą Cię kwotę oraz okres spłaty i przechodzisz do złożenia wniosku. Taką aplikację trzeba uzupełnić swoimi danymi osobowymi oraz teleadresowymi. Nieodłącznym elementem wniosku są również informacje dochodowe – ile zarabiasz i na podstawie jakiej umowy uzyskujesz zarobki (może być to również emerytura lub renta).
Później musisz potwierdzić swoją tożsamość przelewem weryfikacyjnym. Wykonujesz na wskazane konto przelew ze swojego rachunku bankowego na 1 zł, a pożyczkodawca sprawdza, czy dane się zgadzają. W kolejnym kroku pożyczkodawca sprawdzi Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej oraz to, czy nie figurujesz w rejestrze dłużników.
Jeżeli nie masz zaległości w spłacie obecnych zobowiązań i zarabiasz na tyle, aby bez problemu oddać wnioskowaną kwotę, to najprawdopodobniej pożyczka online zostanie Ci przyznana. Umowę pożyczki podpisujesz przez internet, a później firma pożyczkowa przelewa Ci pieniądze na Twój rachunek bankowy.
Pożyczka online – jakie są rodzaje?
Są dwa rodzaje pożyczek online.
Chwilówki są udzielane na niższe kwoty i trzeba je spłacić za jednym razem. Czasami można skorzystać z oferty bezpłatnej pierwszej pożyczki, gdzie trzeba oddać tylko tyle, ile się pożyczyło.
Drugim typem są pożyczki, które spłaca się w ratach. Można skorzystać z wyższej sumy (nawet kilkunastu tysięcy złotych), a zadłużenie oddaje się co miesiąc nawet przez kilka lat.
O oba te produkty wnioskuje się online, a cały proces przebiega zgodnie z procedurą, którą opisaliśmy wyżej. Chwilówki lepiej sprawdzają się, jeżeli potrzebujesz maksymalnie kilku tysięcy złotych i jesteś w stanie w miarę szybko spłacić całą sumę w całości. Z kolei produkt na raty warto wybrać, jeśli masz do sfinansowania większy wydatek, ale jednocześnie chcesz oddawać tylko do kilkuset złotych co miesiąc.
Pożyczka online – kto jej udziela?
Pożyczka online jest najczęściej udzielana przez firmy pozabankowe. Prowadzą one działalność w ramach spółki kapitałowej i powinny widnieć w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Pożyczek online mogą również udzielać banki i często proponują klientom „pożyczkę online dla nowych klientów”, „pożyczkę gotówkową” czy „pożyczkę pieniężną”. Jednak faktycznie są to kredyty gotówkowe, które spłaca się w ratach. Pożyczką online można nazwać je dlatego, że często cały proces można załatwić bez konieczności wizyty w placówce banku.
Czym jest pożyczka prywatna?
Pożyczka prywatna to pożyczka, której udziela podmiot prywatny, czyli taki, który nie prowadzi finansowej działalności gospodarczej. W praktyce więc może Ci jej udzielić członek rodziny, przyjaciel, sąsiad czy kolega z pracy.
Zazwyczaj w takiej sytuacji nie spisuje się umowy. Obie strony polegają na tym, co ustalą ze sobą słownie. Pożyczający zobowiązuje się oddać sumę w danym terminie, a pożyczkodawca pobrać za to określoną opłatę lub nie.
Warto wiedzieć, że pożyczka prywatna jest opodatkowana. Trzeba odprowadzić podatek PCC (od czynności cywilnoprawnych), który wynosi 0,5% wartości pożyczki. Przykładowo, jeżeli pożyczysz od kogoś 1 000 zł, to do urzędu skarbowego musisz odprowadzić 5 zł.
Czy pożyczka od rodziny to dobre rozwiązanie?
Wydawałoby się, że pożyczka od rodziny to naprawdę dobre rozwiązanie. W końcu może być ona bezpłatna, a czas na spłatę naprawdę długi. Jeżeli jesteś w dobrych relacjach ze swoim pożyczkodawcą, to może on nawet przymknąć oko na ewentualne opóźnienia.
Patrząc jednak na to w dłuższej perspektywie, pożyczka prywatna może przysporzyć sporo problemów.
Po pierwsze, nie wiadomo, na jakich warunkach taka pomoc finansowa powinna być udzielona. Możecie się umówić na daną kwotę, ale co, gdy pożyczkodawca zmieni zdanie i będzie od Ciebie wymagał więcej? Zazwyczaj umowy nie są spisywane, więc trudno dowieść, na co umawialiście się na początku.
Po drugie, jeżeli zdarzy Ci się opóźnienie w spłacie długu, to musisz się przygotować na wypominanie, może także przy innych członkach rodziny albo w kręgu znajomych. Nie jest to komfortowa sytuacja i może przekreślić szanse na utrzymywanie dobrych relacji.
Po trzecie, nawet gdy pożyczkodawca obiecuje, że nikt nie dowie się o łączącej Was sprawie, to nawet przez przypadek może ona wyjść na jaw. A wtedy inne osoby dowiedzą się, że masz kłopoty finansowe, a może wcale nie chcesz im mówić.
Pożyczka online czy pożyczka prywatna – podsumowanie
Jak widzisz, dyskretniej i wygodniej jest jednak skorzystać z pożyczki online w instytucji, która specjalizuje się w oferowaniu takich produktów. Warunki pożyczki są od razu Ci znane, a wszystkie ważne zasady opisane w umowie. Dzięki temu, jeżeli firma w jakikolwiek sposób nie dotrzyma tego, na co się umówiliście, to możesz szukać pomocy na drodze prawnej. Polega ona bowiem pod przepisy zgromadzone w Kodeksie cywilnym i Ustawie o kredycie konsumenckim.
W związku z tym prawnie są narzucone maksymalne koszty pożyczki online. W przypadku prywatnej pożyczający może zażądać od Ciebie odsetek o dowolnej wysokości.
Dodatkowo, jeżeli nie chcesz, to nikt nie musi wiedzieć, że potrzebujesz pomocy finansowej. Wniosek o pożyczkę online możesz złożyć w każdym miejscu i czasie, nawet w weekend czy w nocy. Nigdzie nie musisz chodzić ani nikt nie będzie do Ciebie dzwonił. Wszystko załatwiasz przez internet. Dlatego zamiast pożyczki prywatnej warto rozważyć pożyczkę online.
